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红途风控实名举报玖富集团：大规模集资诈骗 堪比e租宝 此前，红途风控在其公号发文，实名举报玖富。红途风控称，经评审，玖富有大规模集资诈骗行为。包括：通过设立众多从事理财服务的关联公司，建立众多理财子品牌，批量自动生成大量虚假债权项目，并重复利用这些项目所构建的资产包大肆吸收资金。红途称，玖富不仅损害了金融消费者权益，同时使党和国家的政策和法律遭到践踏，混淆社会视听，其行为所造成的危害已远超简单的非法集资和集资诈骗所形成的经济危害。以下为红途风控实名举报全文致北京市金融工作局的一封公开信玖富集团集资诈骗堪比e租宝北京市金融工作局：自2015年12月28日银监会会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》后，红途据此和国家相关的法律法规对总部位于北京市的网贷平台——玖富进行了动态监测评审，并于2016年2月23日发布了玖富违法违规评审报告。经过评审，红途发现玖富有大规模的集资诈骗行为！玖富通过设立众多从事理财服务的关联公司，建立令人眼花缭乱的理财子品牌，批量自动生成大量虚假债权项目，并重复利用这些虚假债权项目所构建的资产包大肆吸收投资人的资金。这种明目张胆的非法集资行为，这种大张旗鼓的集资诈骗行为，已堪比甚至远超e租宝。红途作为揭示多层次资本市场风险的机构，不能熟视无睹，特向贵局实名公开举报。一、吸金手段远超e租宝与e租宝的“钰诚系”类似，“玖富系”不仅同样高度关联着一家境外注册公司“玖富普惠金融信息服务有限公司”，并同样在其整个体系下注册了数量庞杂的各类关联公司，经营范围涵盖了理财、财富管理、保理、消费分期等。所不同的是e租宝的线上线下产品相对固定为六种，如e租稳盈、e租年丰等，而玖富的产品一直在不断地花样翻新、穷尽想像，宣传与造势的手段更是层出不穷，通过线上、线下，利用PC、APP、微信各种渠道，设计了庞杂的理财接口，拦截各类投资资金，但仔细分析这些理财产品，多数没有债权项目列表，也没有资金流向，有的只是“高收益”，生生沦落为一个个敛财的空壳工具。如此吸金手段已非e租宝可比！二、造假手段的恶劣程度远超e租宝e租宝确实作假，其某被捕高管已承认95%的借款项目都是假的，但其产品至少对应了一系列债权项目，并在表面上也自圆其说地针对不同债权项目制订了不同的收益率。为了达到最佳的欺骗效果，还舍得花大价钱购买大量真实企业信息作为造假的原材料，并费时费力地变更了几百家企业注册资本以扩大可授信额度，以使其债权项目看起来更具有真实性。相比之下，玖富的行为更为大胆和粗放，其运用初级IT技术找到了一种成本更低、速度更快的造假方法，即在后台随机生成虚假的债权列表（附件《玖富非法集资评审报告——非法集资及集资诈骗之月薪投》中可见）。更拙劣的是，其运用同一份债权列表不仅做出不同期限、不同利率的定期理财产品，还模拟出零存整取的银行模式，将法律的界限彻底打破。玖富非法集资的特点是：没有融资上限，没有截止时间，想吸金多少就吸金多少，想怎么改变规则就怎么改变规则，利用创新做掩护，靠大量虚假宣传为自己圈出一个完全属于玖富的集资自留地。玖富造假的资金成本之低和时间之快捷，是e租宝也望尘莫及的！e租宝至少还会挖空心思地粉饰债权项目，而玖富却毫不掩饰地将稍加深究即可辩别的虚假债权列表公然展示于众人面前，这种极度低估社会辨识能力、极度蔑视政府监管能力的行为远比e租宝更加恶劣、更加无耻！更肆无忌惮！三、虚假宣传的程度堪比e租宝e租宝曾公开宣传与兴业银行签订存管协议，不久后兴业银行一个辟谣短信证实其为虚假宣传。而在玖富官网上至今轮播着题为“民生携手玖富，互联网金融首批做实银行资金存管”的广告，而真实情况是，玖富与民生银行达成的仅是玖富信用管理费的托管合作。如此虚假宣传的手段与e租宝如出一辙！而且点击后发现，这其实是2015年2月份的新闻，1年多以前的新闻还拿出来在首页大肆宣传骗取投资人信任，这样的手段堪比e租宝。四、给行业造成的恶劣影响远超e租宝e租宝自诞生之日起，便因极其高调的虚假宣传攻势、自杀式的发展速度而广受质疑。在行业内，其行为鲜有人想去模仿，也不会有人想与e租宝为伍，其示范作用不强。玖富集团自诞生之日起，也一直以集团强大的实力著称，并一直在炒作其创始人及高管团队的民生银行背景，特别是在其获得了知名风投机构的投资后，更是名声大噪，备受瞩目。如此平台，凭借着其用心营造出的良好公共形象,以及其在行业内首屈一指的投资人绝对注册数为误导手段，不断滋生出越发庞杂的吸金体系，玖富的这种负面标杆作用，会使更多想以违法行为牟取私利的人加入模仿玖富的队列里，其给社会和行业带来的负面影响远不是e租宝所能比的！五、波及面之广远非e租宝可比e租宝目前涉及受害投资人约90万，当初e租宝官网宣称的投资人数490万，但是玖富官网显示其总注册用户数量达到2294万。一旦玖富崩盘，其危害面之广、人数之多远非e租宝可比。综上，为红途此次举报玖富的主要原因。红途此次重点举报的是玖富的违法行为，而并非违规行为。去年12月28日，银监会发布了《网贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，虽然在该办法正式定稿发布后，网贷行业仍有18个月的整改期,但整改期仅针对违规行为而言,而对于诸如虚假宣传、非法设立资金池、非法吸收公众存款、非法集资和集资诈骗等已违反现有法律、构成犯罪、且对社会稳定危害极大的违法行为而言应该立即终止!特别是中央政法委宣布打击非法集资的决定后，网贷行业部分企业已开始依法调整平台的经营，暂停或减少违法违规行为，而玖富却对此视而不见，依旧我行我素，继续虚构债权列表，大肆集资诈骗。玖富的上述行为不仅损害了金融消费者权益，同时使党和国家的政策和法律遭到践踏，混淆社会视听，其行为所造成的危害已远超简单的非法集资和集资诈骗所形成的经济危害。如不立即制止，势必造成更大范围的经济危害，也将使党和国家的政策法律蒙羞。红途一直主张他律，故未直接向经侦报案。我们恳请贵局立即介入调查，叫停玖富的违法行为。红途可为贵局无偿提供玖富违法调查方案。玖富曾对外宣称已经将红途发布的其违法违规的系列报告的相关内容“向有关管理部门和协会”报备。在此，红途申明愿与玖富在北京金融工作局展开公开辩论和对质。举报的内容如有不实之处，红途愿承担一切法律责任。以下为红途风控评审玖富系列报告玖富——违法违规评审报告玖富违法评审报告非法集资及集资诈骗——“月薪投”产品2016年2月23日，红途发布了《网贷平台违法违规评审报告——玖富》，对玖富目前的违法违规行为做了详细评审，评审结果是玖富违反了绝大部分相关法律法规。如果说违反《网络信贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》尚有18个月的宽限整改期，那违反现有法律的行为就该立即停止并进行整改。本报告针对玖富违法产品之一的“月薪投”进行评审。原网站产品介绍：一、非法集资月薪投产品逻辑与银行的零存整取的逻辑完全相同：零存整取：约定一定期限，每月按开户时金额进行续存，到期一次性支取本息。月薪投：期限12个月，每月按首次投资金额续投，到期一次性支取本息。由以上可以看出月薪投的逻辑，是一套完整又成熟的银行零存整取逻辑。所不同的是，银行吸储后的资金投向了真实债权，而且由于有合法牌照，无需与债权一一对应；月薪投吸收资金后无真实投向（详见后续分析），即使有真实债权投向也需一一对应。月薪投这样标准的银行产品出现在P2P平台，得益于玖富管理团队丰富的银行从业经验，但是银行有合法牌照，可以公开吸储，而玖富并没有银行牌照，这样公开吸储就是非法集资，无论该产品的客户体验如何之好，但因为产品设计时即存在的巨大法律风险，所以终将被叫停。二、债权列表造假月薪投的投向是由诸多债权组成的债权包，在产品介绍中公布了相应的债权列表，但仔细核对，发现其债权列表的造假痕迹明显。而在红途发布《网贷平台违法违规评审报告——玖富》后，玖富更改了月薪投的债权列表，但依然无法掩饰其造假的痕迹，我们来看看更改前后的变化。更改前一直沿用每月4号为理财日的债权列表：1、优选债权列表中的第2页与第5页及第8页、第3页与第6页、第4页与第7页，所包含的姓名、顺序、借贷金额完全一样，只有信用等级不同（见证据1）。2、从第2页开始，王X、金X、吴X、杨X、黄X、周X这6个人在债权列表中循环出现，且顺序一样，借款金额也完全一样。上述6人在该债权列表中都至少出现了12次，以金X为例，点击债权列表可见其详情，男，23岁，分期乐，借款理由：学习。在出现的这12次里每个信息都一模一样（见证据2）。上述分析可见，其债权项目是完全有规律的滚动序列，是计算机按照指令循环填充的，造假痕迹非常明显。3、王X、金X、吴X、杨X、黄X、周X这6个人在该债权列表中都至少出现了12次，其姓名一样，金额一样，利率、期限也都一样，唯独不同的是信用评级不一样。仍然以金X为例，在出现的12次借款信息里，其信用评级实现了从AA级、B级、C级、D及到HR级的全覆盖（见证据3）。其他5个人信用评级也都是从AA级到HR级全覆盖。该债权列表中，除金X等外，还有其他若干能够显示全名（如“韩宇恒”）的借款人，而这些借款人的信息也同样出现了相同借款金额，利率期限等信息完全一致，但信用评级不同（见证据3）的情况。如果只是将同一借款人的借款金额进行等额拆分，勉强可以解释为何循环出现，顺序和借款金额也完全一样，但与之对应的应该是相同的信用评级，而事实上却是完全不相同的信用评级，这从常理上是解释不通的。唯一的合理解释就是不同的信用评级只是为了表面上显示出债权分属于不同借款人而做出的人为调整，其不同的信用评级完全是随机产生的，并非为真正意义上的评级结果。借款人是自动循环复制的，对借款人的评级也是随机生成的，我们有充分的理由相信该列表中绝大部分是虚构的，造假痕迹相当明显，造假手段太过拙劣，过于低估了社会辨识能力。更改后使用每月23号为理财日的债权列表：更改后的债权列表与更改前的债权列表已经完全不同，之前的合计89个（9页）借款项目直接换成了17070个（1707页）借款项目（证据4），虽然王、金、吴、杨、黄、周已经消失，虽然新的债权列表已经无法点击查看其详情，但新的造假痕迹还是暴露了出来，其债权列表中第2页依然可见连续十多个相同“李”姓借款人，相同借款金额，相同收益率，但完全不同的信用评级（证据5）。如果说姓“李”的借款人有很多，很容易造成重复，那么同时借款2533元的“李”姓借款人也容易重复吗？要么列表是刻意造假，要么是列表中的项目本身就是假的，是批量形成的虚假项目而已，总之，假的就是假的。而且玖富几乎是一夜之间修改了债权列表，如果是真实债权，只不过是录入错误，那么其员工的执行力和工作效率之高令人咋舌！但是要提醒玖富：如果债权列表与投资人的实际投资真的是对应的话，那么修改债权列表意味着原投资人的合同、债权列表也要相应修改，短时间内修改如此大量的内容，是很容易出现问题的；如果债权列表与实际投资不对应的话，那么债权列表就是一个摆设，仅是其证明资金有明确投向的工具而已。特别值得注意的是：1、更改前，“月薪投（10%）”与“优选出借计划30天（6.5%）”、“优选定期45天（7%）”共用同一个的债权列表（见证据6）；2、更改后，“月薪投（10%）”与“优选出借计划365天（12%）”、“优选出借计划24个月（13.5%）”、“年年有余（12%+1.5%）”共用同一个的债权列表（感兴趣的投资者可自行查看）；3、之前的合计89个（9页）借款项目变更成17070个（1707页）借款项目只用了1天时间。如果按正常的思维逻辑，不同的产品如何对应同一个（一系列）借款项目，而且是不同的多个产品？已经投资的投资人，原来的债权列表一夜间完全更换，债权又如何一一对应？1天时间全部更换17070个项目是多大的工作量？这些看似复杂的问题，在玖富后台处理时其实是非常容易的。玖富只有一个债权池，不同的产品按照不同的规则对应抓取就可以实现；玖富的产品大多没有设置时间和投资上限，可以随时终止，募集多少资金，吸引多少投资人，谁的地盘谁做主；至于17070个项目根本不需要替换，更不需要人工输入，只要把后台数据源更换，分分钟可以解决。但金融就是金融，金融不是儿戏，信息披露不是儿戏，项目真实不是儿戏。越容易“解决“的问题，越能暴露出其更多、更深层次的问题。玖富通过简简单单的几下操作，就轻易而高效的更改了如此关键的数据，这恰恰折射出玖富游戏金融的心态，以及通盘欲盖弥彰的造假逻辑。项目真实性存疑、债权列表作假、后台数据随时更换，没有项目截止时间，不设融资上限……一切都是幌子，一切都是手段，一切只为吸收资金。三、涉嫌集资诈骗根据上述一、二点的分析可知，玖富在没有银行牌照的情况下，打着零存整取的旗号非法吸收公众存款，同时利用虚假的债权列表、几乎虚构的资金投向，大量非法募集资金。同时，多个不同期限理财产品利用同一债权池大量重复融资。这些行为已经构成了用欺诈手段吸收资金，月薪投产品涉嫌集资诈骗。红途评审：通过对月薪投产品的评审，红途对玖富佩服的五体投地！将假债权列表公之于众，此勇气令人佩服！一夜之间篡改了债权列表，工作效率之高、行动之迅速令人佩服！无银行牌照、行银行之实，敢作敢为的胆量令人佩服！公然吸储、非法集资、集资诈骗，无视国家法律法规的“气概”令人佩服！证据1：第2页、第5页、第8页相同<br/><br/><br/>第3页与第6页相同<br/><br/><br/>第4页与第7页相同<br/><br/>证据2：<br/><br/><br/><br/>。。。。。。<br/><br/><br/>证据3：<br/><br/>证据4：<br/><br/>证据5：<br/><br/>证据6：<br/><br/><br/>文章来源：金融虎 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玖富非法掠夺34万出借人本金！监管部门和经侦为何还不出手？ 去年12月7日，玖富单方面发布了恶劣的《多元退出通道》，不顾广大出借人强烈反对，于12月21日开始强制实施，至今已有半个月。三条通道全部露出狰狞的嘴脸，非法掠夺34万出借人本金（包括在投本金和初始本金）。笔者打电话与房山区玖富风险化解专班（以下简称房山玖富专班）工作人员沟通时，摆事实讲道理，说得对方无言以对，亲口承认玖富的退出方案不合理不合法（有录音为证）。时至今日，房山玖富专班却依然称“玖富退出方案大方向不会修改”，纵容玖富严重侵害出借人合法利益，严重损害了党和政府的公信力。玖富三条退出通道非法掠夺34万出借人本金玖富逾期四个月后单方面炮制的《多元退出通道》中，三条退出通道都是非法掠夺出借人在投本金甚至初始本金的恶性退出方案。自去年12月21日开始强制实施以来，通道一和通道二已经开始大肆掠夺出借人在投本金和初始本金。通道一商城里的商品不仅价格远远高于市场价，但凡像iphone12这样实用的商品都严重缺货，让不慎选择了这条通道的出借人后悔莫及。出借人的出借款都是真金白银，本来具有永久价值和期限，一次性兑换的金豆却只有三年有效期，过期作废。这是什么强盗通道！通道二“一次性转让快速退出通道”更是明目张胆收割出借人初始本金的恶性通道，对于老用户尤其恶劣！很多玖富老用户在选择通道之前，在投本金就已经被打了四五折、一二折甚至已经为负数。即使在这种情况下，如果出借人选择了通道二想快速退出，按照已打折退出的出借人反馈的情况来看，小额出借人普遍需要初始本金打4至7折才能转让成功，大额出借人除非打一两折，基本上没有能成功转让退出的。玖富之前诱骗出借人选择通道时所称“先选先得”“可能会出现100%平价转让”再次被证明是谎言！有的自媒体，比如“小马读财”居然还解读称玖富的通道二给出借人的折扣比较高，简直是睁着眼说瞎话！人人贷的六七折应急退出通道是基于出借人“在投本金”打折，这和玖富基于出借人“初始本金”打折有着本质的不同。通道三貌似承诺三年返还出借人初始本金，实际上已经先非法抢劫了出借人的部分在投本金。鉴于玖富没有任何兜底的具体保障措施，始终不承诺每期回款金额，所谓的三年返还初始本金面临巨大风险。玖富“冲提差”退出方案与“合法合规”自相矛盾关键的问题在于：玖富和房山玖富专班一直坚称玖富“合法合规经营”，如果玖富是合法合规经营，那么出借人用自己的血汗钱在玖富平台上获得的历史利息收入也是合法收入。《中华人民共和国宪法》第十三条规定“公民的合法的私有财产不受侵犯”。谁给玖富权力在退出方案中用“充提差”方式非法掠夺出借人的所有历史利息收入？只有在一些定性为集资诈骗的经济案件中，警方立案之后，发现平台或机构的收益为非法所得，要求平台所有受益人全额退赔非法收益，才真正在法律上适用于充提差。那时候，警方首先追查的是涉嫌违法的平台股东、高管和员工多年来从中获得的非法所得，其次才是追缴受骗群众从中获得的收益，但群众的本金必须返还。玖富不修改退出方案，就是非法经营，必须立案调查！玖富基于“冲提差”的退出方案，实际上是变相承认自己是非法经营，这与玖富和房山玖富专班一直坚称玖富“合法合规经营”的说法自相矛盾！天底下没有玖富是“合法合规经营”，广大出借人的历史合法收入和部分在投本金却被玖富抢走的道理！也就是说，玖富要想使得自己“合法合规经营”，就必须在出借人“在投本金”基础上修改退出方案，绝不能非法掠夺广大出借人的历史合法收入乃至本金。房山玖富专班工作人员所称“玖富退出方案大方向不会修改”的说法于法无据！迄今为止，玖富依然强制实施他们的恶性退出方案，房山玖富专班不仅没有化解风险，反而进一步加大了风险。他们的工作是以玖富为中心，而不是以人民为中心，严重违背了党和政府的执政理念。广大出借人手中有大量玖富涉嫌违法违规的线索和证据，房山玖富专班却视若无睹。既然如此，广大出借人强烈要求国家有关监管部门和经侦对玖富立案调查！将其涉嫌违法犯罪的人员绳之以法，追缴涉嫌违法的玖富股东、高管和员工多年来从中获得的非法所得，追回34万出借人的本金损失。
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出借人起诉玖富被判败诉，原因是二者无债权债务关系？ 这一年来，对于许多投资玖富普惠的出借人来说，是非常难熬的一年。因为出借人的借出资金还没有回来，很多难友们抱团探索追回本金的解决方案，但结果却并不如人意。就比如，有出借人起诉玖富平台，希望靠法律的帮助追回欠款，但结果却被判了败诉。近日，裁判文书网上有一则案例，玖富普惠出借人起诉平台，要求平台归还出借本金和利息，并承担诉讼费。而法院经过审理，给出以下判决：各项证据表明，玖富普惠仅为信息中介，既不是出借人也不是借款人，出借人提供的借款通过其开立的银行存管账户直接支付给了借款人，无证据表明网贷平台是其出借款项的借款人，无证据表明网贷平台设立资金池，为自身或变相为自身融资。基于这些，法院最终驳回了原告的全部诉讼请求！很明显，法院审理认定玖富作为网贷平台，只是发挥了媒介服务的作用，并不是借款人。也就是说出借人与玖富普惠二者并无债权债务关系，出借人找错了起诉对象，出借人请求其承担担保责任的，人民法院不予支持，这才导致了败诉。也就是说，难友们在起诉时，可以要求玖富提供相关资料，但起诉对象应该是借款人，只有这样法律上才是站得住脚的。许多出借人对平台有情绪，想起诉平台可以理解，但运用法律武器解决问题不是儿戏，应该理性务实，奔着结果去，而不是奔着发泄情绪而去。那样法院不支持，自己心里也不痛快，而且还浪费了自己的时间和精力，还要花费诉讼费用。因此，广大出借人要明白，网贷平台就是一个中介性质，我们要追回欠款还是要“冤有头，债有主”，直接起诉借款人，这样获得了法院的支持，后续回款才有希望。问题是：玖富 是中介吗？呵呵，坐等背后老虎倒台。总有真相大白的一天。网络上的孽畜水文可真多。做人要有良心自媒体人。
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天网恢恢！张庭林瑞阳公司涉嫌传销被查，很多人早已看不下去 据媒体报道，张庭与老公林瑞阳旗下“上海达尔威贸易有限公司”涉嫌传销被立案调查，很多网友都感叹，早感觉他们有问题，旗下员工像打了鸡血一样。据悉早在今年6月，警方已经立案，为此张庭和林瑞阳接连注销了9家公司，还返回台湾的家中。当时张庭对外表示，是因业务拓展需要，但很多看客，已经察觉到了不对头。据媒体披露，受到群众举报，相关部门的《查证函回复》显示，今年6月5日，两人的公司已经因利用金融机构转移或隐匿传销资金，被依法申请保全措施，据悉冻结的金额高达6亿。作为琼瑶剧御用小生，林瑞阳堪称“宝岛第一小生”，在圈内也备受推崇，但后来被曝婚内出轨张庭，让其陷入风口浪尖。虽然林瑞阳一度对外表示，张庭不是“小三”，自己已经与前妻办理离婚，但时隔多年后，前妻曾哲贞曾公开表示，张庭就是当年介入自己婚姻的“小三”，让大众对两人产生颇多质疑。虽然两人最终走在一起，但台当地对其风评一直不好，随即两人将事业转向内地，并开始尝试经商。最初两人靠“微商”起家，赚得盆满钵满之后，又搭上直播带货的快车。虽然这个过程中，对于两人的生意涉嫌传销的质疑，一直不绝于耳，但两人也算是平平稳稳，尤其两人多次巨额捐款，更是让质疑的声音平息了不少。然而无论是平时的宣传，还是直播过程中，两人公司的风气都给人很奇怪的感觉，尤其炫富的风格，更是让人有点看不下去，随即质疑的声浪再次响起。很多网友觉得，热心公益大家欢迎，但捐款绝不该是违法行为的“遮羞布”；另一边两人也拥有众多簇拥者，觉得两夫妻面和心善，旁人只是嫉妒而已，为此关于两人的正反两种声音，一直在网络上较量。正所谓天网恢恢，如果两人的公司真涉及违法，那么谁也救不了。借用一句电影台词，出来混早晚要还，至于两人结局如何，待到真相大白之时，相信一切自有公论。
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冒充网贷公司客服诈骗，43人落网 现代快报讯（通讯员 王继宝 记者 王晓宇）非法买卖公民个人信息，设计专门诈骗剧本，采取恐吓、威胁等手段“催款”，涉案金额600余万元……近日，随着犯罪嫌疑人刘某的落网，连云港警方历时十个月辗转6省11地，成功打掉一冒充网贷公司客服诈骗犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人43名，查扣追缴涉案资金140余万元。【线索】“回头看”发现案中案去年10月份，赣榆警方在对一起网络套路贷案件进行“回头看”时，发现该犯罪集团成员张某曾将大量网上借贷人员（客户）资料卖给赵某（男，赣榆本地人），而赵某并没有从事放贷工作，那么赵某购买客户资料目的到底是什么？经过半个月的梳理排查，办案民警从赵某银行账户上万条交易流水中发现了端倪。“赵某申请了好几个微信号，每个微信号绑定不同的银行卡，然后通过这些账号给200多张银行卡转过账，转账金额要么1毛钱要么1分钱，我们分析判断他这种行为是在‘试卡’，目的是为了‘洗钱’。”赣榆公安分局刑警大队特勤中队中队长张超介绍说。在明确了赵某的作案嫌疑后，办案民警围绕其行踪展开排查，连续奋战十余天成功将其抓获，当场查获一本“分红”账本。到案后，尽管赵某三缄其口，办案民警还是从其“试卡”的行为中找到了破绽，顺藤摸瓜锁定与其有资金往来的崔某财、崔某发等人。【深挖】揭开犯罪团伙神秘面纱由于案情复杂、涉案人员众多，赣榆警方加大侦办力度，抽调刑侦、图侦、网侦及部分派出所精干力量，深挖彻查，誓将该犯罪团伙彻底摧毁。侦查中民警发现，赵某伙同他人曾于2017年在上海某网贷催收公司上班，而该公司专门从事非法催收欠款业务，随着国家对网络套路贷、高利贷打击力度不断加大，非法放贷催收公司接连倒闭，人员管理混乱，赵某等人失业后整日无所事事。“他们这些人心里清楚干的都是违法的事情，所以都是一有钱就挥霍，花钱大手大脚没有节制，等到没有钱了便会走歪路子搞点钱花。”赣榆公安分局刑警大队大队长邓卫华说道。2019年，就在赵某为无钱挥霍发愁时，听说曾经的同事朱某做生意赚了大钱，随即前去投靠。朱某利用熟知放贷催收套路，将以前公司客户资料翻出来，再以网贷公司的名义，通过打电话、QQ联系，采取P灵堂图、淫秽照片等方式向借贷人员催收款项，而该公司早已解散，所收款项自然到了朱某自己的腰包。赵某见来钱如此容易，便与朱某拉起以往的同事姚某、沙某等人在徐州、连云港等地以同样手段大肆实施电信网络诈骗活动。赵某等人以各种渠道联系放贷公司，以每条1至7元不等的价格收购借款人信息，然后将这些信息编组向下派发，由团伙小组长负责分配专人撒网，向借款人群发预先设定好的话术信息，诸如“欠的钱该还了吧，明天兄弟们去你家里坐坐”“朋友，什么时候能还钱，再联系不到人我们直接找你家人”等等，如果有人回复信息则将该人记录下来，再转交给专人进一步与借款人“沟通”。由于收入颇丰，一本万利，渐渐地团伙成员不服赃款的分配模式，纷纷脱离单干，逐步演变成师傅教会了徒弟，徒弟再带徒弟的模式，从最初一个团队分裂为2个、4个团伙，诈骗手法也越来越猖狂。一名女性借款人因胆小打款太过痛快，被其中一团伙电话催收十余次，先后被骗6万多元。【收网】捣毁5个窝点抓获42人在逐步查清了以赵某、朱某等人为首的多个团伙的犯罪事实后，赣榆警方派出三个抓捕小组，分赴辽宁、沈阳、黑龙江、安徽、广东等地，在各地公安机关的大力配合下，先后捣毁5个诈骗窝点，抓获犯罪嫌疑人42名。经查，以赵某等人为首的犯罪团伙通过冒充第三方催收公司的方式，从不同渠道非法购买网贷人员信息，按照预定步骤和话术、PS假账单和结清证明，用非法购买的微信、QQ、银行卡、手机卡实施诈骗，涉案金额600余万元，受害群众多达3000余人。目前，该案19名犯罪嫌疑人因涉嫌诈骗、隐瞒掩饰犯罪所得、帮助信息网络犯罪被检察机关依法批准逮捕，其他24名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，案件正在进一步审理中。
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骗子冒充公司领导，九江一财务被骗122万余元！ 进入群后曾女士和群内的领导们聊了几句，领导们让曾女士将总公司的会计查女士也拉进群内，于是身为濂溪区某公司会计的查女士被曾女士拉进QQ群内。 由于看到群内成员的备注名都是自己公司的同事和领导，曾女士也表示这是单位群，所以查女士没多想就以为是公司新的工作群，之后群里的谭某(该公司法人)在群里发信息问查女士，公司账上还有多少钱。 查女士将金额告诉对方后，对方给了查女士一个银行账户，让其将公司的钱全部转至该账户。女士转完以后，打电话给谭某报告，结果谭某表示自己没有下达这项指令，也没有那个所谓的工作群，查女士这才意识到自己被骗。共计损失1228600元！案例分析犯罪嫌疑人主要通过仿冒或盗用公司老板QQ、微信号码获取受害人信任或将财务人员拉入虚假公司内部群，设置仿真聊天情景。继而以各项单位业务为理由，要求受害人转账汇款。诈骗分子利用受害人对公司领导的敬畏心理，领导交代的事情不敢多问，让受害人来不及核实事情的真假，导致被害人一步步进入诈骗分子设计好的圈套，从而达到诈骗的目的。此类案件诈骗分子非法窃取公民个人信息，有针对性地实施精准诈骗，迷惑性、隐蔽性极强且涉案金额相对较大。小编提醒01在任何网络社交、电话、短信上有自称是公司高管、法人要求添加好友的，一定要核实对方真实身份。02各企业应建立健全并严格执行财务管理规章制度，规范审批程序，坚决杜绝通过微信、QQ、短信等非接触式的方式下达指令要求财务人员转账。03日常工作要严谨。财务人员无论何时何地，接到公司领导通过QQ、微信等非接触性通讯方式要求向指定账户转账的，务必提高警惕，要当面或经电话核实确认情况。04严格执行财务管理制度。企业应加强内部制度管理，加强防诈骗宣传 教育，转账汇款必须履行核实程序，不要通过社交平台下达转账指令，对大额转账实行多重验证。05如果被骗，应及时报警，同时注意保留聊天记录、交易记录、联系方式等证据，请拨打96110并前往附近公安机关报案。
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127人被抓！科技公司日发诈骗信息超百万条，服务诈骗的“黑灰产”难逃法网 摘要：电信网络诈骗之所以欺骗性强，与其产业化运作及背后的“黑灰色”产业链有关。今年以来，上海警方破获电信网络诈骗案件同比上升39.6%，抓获犯罪嫌疑人同比上升26.2%；本市电信诈骗案件发案数同比下降12.6%，立案数同比下降28.9%。记者从今天上午举行的新闻通气会获悉，目前电信诈骗犯罪手法已超48类300种，其中最容易得逞的三种分别是——网络购物类诈骗，占26.7%；兼职刷单类诈骗，占19.1%；贷款理财类诈骗，占17.8%。电信网络诈骗之所以欺骗性强，与其产业化运作及背后的“黑灰色”产业链有关。今年1月中旬，浦东分局在侦破一起刷单购物诈骗案时发现，被害人接到的诈骗短信，内容和描述高度相似，背后很可能有产业化运作。警方很快锁定短信来源——浦东某信息科技公司和松江某网络公司。这两家公司登记注册的合法业务是设计、制作、发布各类广告。但为了赚取正常情况下两倍的利润，两家公司均做起了“挂羊头卖狗肉”的勾当——在极少数正常信息发送服务的背后，是大量帮助诈骗分子发送的诈骗信息。甚至，他们还指导犯罪分子如何“包装”网址链接、贷款额度、刷单等敏感信息以躲避监管。每天发送诈骗短信超过百万条。3月24日，浦东分局对两家公司同步开展抓捕，抓获以邹某、成某等人为首的犯罪嫌疑人24名。此后，侦查员又通过梳理短信、分析数据，成功锁定一批涉及“刷单”、“提升借款额度”等诈骗信息发送服务的关联公司。3月26日，浦东警方再次行动，先后捣毁17个信息发送窝点，抓获103名犯罪嫌疑人。目前，被抓获的127名犯罪嫌疑人中，32人已被依法批准逮捕。类似为电信网络诈骗团伙提供产业支持的“黑灰产”团伙不在少数。今年3月上旬，浦东警方发现一个专门为骗子提供银行卡支付结算服务的犯罪团伙。3月25日，其中一名犯罪嫌疑人丁某落网，警方顺藤摸瓜，逐步掌握了这个团伙的人员结构和活动规律。3月30日，警方集中收网，将以赵某为首的8名团伙主要成员抓获。经查，去年8月，犯罪嫌疑人赵某报名参加了一个银行卡租借的“兼职”。很快，他就发现了所谓“兼职”的真相——为骗子提供银行卡支付结算帮助。但他不但没有举报，反而觉得找到了赚钱门路，并摇身一变从参与者成了组织者。赵某如法炮制，招募了几十名“兼职”人员。这些人少的办了2、3张银行卡，多的办了10多张，每张卡可获得500元报酬。这些银行卡提供给骗子使用后，资金流水少则几十万，多则几百万元，给受害人造成巨大损失。赵某等人从中抽成，获取非法利益。为逃避打击，兼职者还被定期送往云南边境地区集中居住。目前，警方已经先后抓获犯罪嫌疑人34名，其中21人已被依法批准逮捕。据警方介绍，上述团伙仅是电信网络诈骗“黑灰产”链条的冰山一角。除了提供银行卡、提供发送短信服务外，还有为犯罪分子提供公民个人信息、手机卡的团伙，及提供网络通信服务、钓鱼网站搭建、钓鱼APP开发服务等上游技术团伙。此外，诈骗实施后，下游还有提供非法资金流转、支付结算、洗钱和套现服务的团伙。“现在很多诈骗团伙的主要犯罪窝点都转移到了境外，但诈骗所得资金的流转这些活动还是在境内，通过这些黑灰产团伙进行。”据上海市公安局王安总对三队副队长田进介绍，打击服务电信诈骗犯罪的“黑灰产”团伙成为打击电信网络诈骗的突破口。《刑法》第287条规定，“明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，构成帮助信息网络犯罪活动罪”。这一规定为打击电信网络诈骗涉及的黑灰产团伙提供了明确的法律依据。据此，上海警方正不断加大对“黑灰色”产业链的打击力度。通过网上网下同步发力，重点打击涉及电话卡、银行卡和微信群、QQ群的违法犯罪。同时，紧盯诈骗网站、网址和APP等，深挖为诈骗团伙开发技术工具、提供技术服务的个人、企业，依法严惩了一批诈骗分子帮凶。
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“公司化”运营诈骗8000余人 本报讯 刘莎 温秀芳 记者陈佳报道：岗前培训、分队管理、指定奖励制度……骗取8000余人303万余元。近日，萍乡市中级人民法院对上栗县人民检察院提起公诉的25人诈骗案依法作出终审裁判，对25名被告人分别判处11年6个月至1年1个月，缓刑2年不等的有期徒刑并处罚金。分队管理还有奖励制度2018年9月中旬，刘某(在逃)伙同李某、欧阳某某、陈某共谋利用电信网络实施诈骗从中牟利，并招募了金某某、罗某某、荣某某等人为业务员。随后，他们对业务员们进行岗前“话术”培训，并租赁一间民房实施诈骗活动。2018年9月至2019年4月21日间，刘某、李某、欧阳某某、陈某将招募的话务员分队进行管理。同时，制定全勤奖、业务提成比例、完成定额单量奖等制度，以“公司”模式进行管理，形成犯罪集团。骗取8000余人303万元2018年9月至2019年7月间，金某某、罗某某等话务员按照“话术”拨打电话，为被害人提供虚假公司地址、虚假贷款额度，以贷款前需交“平台管理费”、“会员激活额度资金”、“保证金”、“提现费用”等为幌子，骗取被害人299元或398元。之后，李某、欧阳某某等人又以优化数据、进行贷后管理等理由再次骗取被害人贷款金额的10%或20%的手续费。截至案发，以被告人李某、欧阳某某、陈某等人为首的犯罪集团骗取8000余名被害人财物共计3037942.5元。25人均自愿认罪认罚法院经审理后认为，被告人欧阳某某、李某、陈某等25人，以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，利用电信网络技术手段分组骗取他人财物，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪，均应依法惩处。为实施电信网络诈骗犯罪组成了较为固定的犯罪组织，是犯罪集团。在该犯罪集团中，被告人欧阳某某、李某、陈某是组织、领导该犯罪集团的首要分子，是主犯，应按照集团所犯的全部犯罪处罚。被告人王某某是该犯罪集团的主管人员，犯罪数额特别巨大，在共同犯罪中起主要作用，是主犯，应当按照其所组织、指挥的全部犯罪处罚。冯某某、罗某某等21人在共同犯罪中起次要作用，系从犯，应当减轻处罚。欧阳某某主动投案并能如实供述其犯罪事实，是自首；其他24人到案后均能如实供述其犯罪事实，是坦白。以上25人均自愿认罪认罚，案发后退缴部分赃款，根据荣某某等17人犯罪情节、悔罪表现及社区矫正机构同意矫正的意见，可以适用缓刑。综合考虑该案犯罪事实、情节等因素，法院遂作出上述判决。
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青岛这家公司涉嫌诈骗被通报！ 11月22日，山东青岛相关部门发布公告显示：2021年11月8日，青岛昌阳投资开发、水发投资集团报警称，青岛振华城市建设公司伪造虚假合同实施投资诈骗。2021年11月3日，嫌疑人伪造相关材料，在莱西市注册成立青岛振华城市建设公司，并在青岛银行莱西文化东路支行等银行开设对公账户。该团伙伪造了《应收账款质押合同》、《最高额担保函》、《借款协议》、《债权转让书》等多份虚假合同。在合同中加盖伪造的青岛昌阳投资开发公司、水发投资集团、莱西市资产运营公司公章，以此为基础在全国各大网络投资平台发布诈骗广告。并以“山东GDP第一城市债权产品”、“AA+担保方”、“双担保”等内容吸引投资者眼球，诱骗投资者进行所谓的“投资”，达到诈骗钱财的目的。据【互金红榜】观察，在虚假宣传广告中，该产品叫做青岛莱西振华城建2021定融计划。发行规模总计2个亿，每期5000万，期限为1-2年，收益约在8-9%。虚假广告宣传还称：“该产品融资主体为青岛振华城市建设有限公司，是水发集团下属全资子公司，资金用于城市设施改造。由昌阳投资开发有限公司、水发投资集团有限公司等山东国企提供担保。”本次事件的核心在于嫌疑人在注册青岛振华城市建设公司时伪造工商材料。让该公司摇身一变成为假国企，从而带来相当大的蒙蔽性。其中法人赵振强，监事黄为民，没有发现与水发集团过往存在联系。在宣传渠道方面，该产品大量充斥在一些非正规投资平台上。值得注意的是，这类平台普遍通过返点等形式吸引客户，但产品本身鱼龙混杂，风险极大。
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这个公司老板员工只因干了一件事，成了电信诈骗帮凶！ 名为“科技公司”，实为“电信诈骗帮凶”，在上海市普陀区检察院近期办理的一起案件中，程序员王某招募团队成立公司，共同开发虚假博彩程序，被境外团伙用于电信诈骗。普陀区检察院先后对王某及其公司员工等16人提起公诉。11月8日，王某及其公司员工11人（另外5人尚未判决）因非法利用信息网络罪被法院判处有期徒刑十一个月至二年九个月不等，各并处罚金6万元至70万元不等。兼职刷单的诱惑下注本金有去无回2020年10月6日，家住上海市普陀区的陆女士正在家中上网，一名昵称为“××快递”的网友请求添加她为微信好友，并备注“电话打不通”。陆女士想着可能是有快递要投送，立即通过了好友申请。然而，这名网友并没有与她聊天，而是直接将陆女士拉进了一个兼职刷单的微信群。本来就对兼职有些兴趣的陆女士在群里观察了一段时间后，决定添加群里发布的QQ号码刷单试试。几分钟后，陆女士的好友申请被通过了，客服称这是垫付任务，垫付本金后按照老师一对一的指导进行刷单操作，可以赚取20%至30%的佣金，同时发来了一个社交类App的安装包。之后，陆女士在所谓的老师的指导下，开始了她的第一次刷单。她先在App上注册账号、绑定银行卡，然后进入软件的探索模块“博彩”页面下注了98元。开奖后，陆女士账户里变成了224元，并顺利地将余额提了现。老师告诉她只要按照他的要求下注，即使赌输还是可以获得本金和佣金返还。就这样，陆女士在老师的指导下一次又一次地下注，金额也越来越大。当下注到第六笔之后，她发现账户里的余额无法再提现，而另一边老师仍然以“提现”为名，让她继续充值下注。意识到自己被骗后，陆女士向公安机关报了案。截至案发，陆女士共计损失98万余元。跨境的“事业”开发虚假博彩小程序经查，陆女士进入的是一个虚假的博彩小程序，该小程序为境外电信诈骗团伙所有，而开发方则是境内一家负责人为王某的“科技公司”。这家科技公司和境外诈骗团伙有何关系？这款小程序又是如何进行诈骗的？据了解，2017年初，程序员王某从上海回到老家，因为年纪大了找不到工作，便在家承接开发小程序的工作。在帮一名客户做美颜小程序时，王某得知有家境外公司在找外包做小程序开发，本着有活就干的原则，他与境外公司的对接人进行了联系。交谈中他了解到，对方需要开发一款博彩性质的小程序。评估之后，王某觉得自己单枪匹马完成不了，于是便注册了一家公司。招募员工、租赁办公楼……王某事业的“第二春”开始了。公司由王某担任法定代表人，负责与境外联络，安排工作任务。下设四个部门，分别负责行政、开发、测试、前端等工作。按照境外公司的要求，王某公司开发的博彩程序拥有下注和结算的功能，还设置了人为操纵开奖结果的权限。客户通过网址进入博彩平台，注册账号、充值后便可对某一期进行下注，下注的结果会被推送给境外公司，封盘后境外公司将开奖结果推回给博彩平台，博彩平台再根据这个结果计算玩家的得失。与正常博彩采用“机器算法”不同，王某开发的程序采用的是“虚假算法”，即程序具有“提前预知开奖结果”的功能，境外公司可以手动输入中奖号码，直接控制开奖的结果。这样玩家在明，平台在暗，玩家的钱便可以源源不断地进入境外公司的口袋。违法获利超千万老板员工均被公诉为了逃避监管，公司员工之间不允许使用微信或QQ群沟通工作，均使用境外手机流量卡，使用VPN登录跨平台即时通讯软件进行业务联系，公司员工以居家办公的形式完成博彩程序的开发、测试等工作。该款博彩程序后被境外公司植入多款App中，用于实施电信诈骗。今年1月，王某等16人被公安机关抓获。截至案发，王某及其公司员工分别从境外公司获取数十万至百余万元不等的违法所得，团伙累计获取违法所得数额达1000余万元。“我为了赚钱，铤而走险。”到案后，王某供认不讳。公司的多名员工也坦言，网站的运营模式、工资发放途径、工作交流沟通模式及开发涉及的具体内容等都存在明显异常，部分网站界面内容具有明确的违法犯罪性质。然而他们心存侥幸，以为自己的工作仅涉及前端开发，只要不参与具体的资金结算及网站后续运行管理就不会触犯法律。办案检察官认为，被告人王某在明知开发的计算机程序具有违法性质的情况下，仍然通过招募员工共同开发、运营、维护上述计算机程序获利，其行为已涉嫌非法利用信息网络罪。王某公司员工明知公司从事非法博彩程序开发运维业务，仍继续开发博彩程序，属于共犯。今年6月和7月，普陀区检察院先后对王某及其公司员工等16人提起公诉。（检察日报 张熠）
