今天有多位PP的难友发来截图问我，平台把我们的底标篡改了，匹配了大量逾期多年的死标，这怎么办呢？会不会平台就把这些底标状况交给专班，我们的钱就回不来了呢？今天我就这个给大家做个回复。

1、平台给出借人匹配逾期死标在玖富早就出现过，刚暴雷的时候，通过玖富出借人制作的底标分析软件，我们发现大量的正常标被玖富篡改为逾期标，最长逾期达6年。不仅如此，玖富还把出借合同改为：出借人认可玖富的逾期标依然有价值，平台可以为出借人匹配逾期标。这在当时确实引起很大的恐慌，很多难友据此认为，钱回不来了。其实这正是平台希望看到的效果，用大量的逾期标制造恐慌，降低出借人预期，从而从心理上放弃本息全回的初衷。要克服恐惧，我们就要从根本上清楚这件事的法律关系。

2、P2P是什么样的借贷方式呢？P2P是个人对个人的借贷方式，也就是说，我们的借贷是出借人面对借款人，平台只是中介，这是一种人与人的关系。我们不是AMC，我们不收购债权，更不收购逾期债权。所以，作为P2P的中介平台，你撮合的借贷关系必须是建立在人与人之间，而非人与债权之间。这种人与人的关系必须是正在进行时，即：你正好要借钱，我正好要出借。如果把逾期死标不断匹配，不断的撮合后面的出借人去收购之前的逾期死标，那么这就形成了庞氏骗局。

3、有人说，P2P平台大多都是通过后面的出借人承接之前出借人的债权，来走完借款人整个借贷时间的。比如一个人借款3年，而出借人出借一年，这就导致这个三年的标需要三个出借一年的出借人来接力才能完成。没错！但是这就是违法的。这叫期限错配！期限错配在P2P平台的运营中是明令禁止的！也就是说平台违法在先。我的钱出借一年，平台应该匹配借款一年的借款人给我。而平台为了获取暴利，用短期出借接力的方式完成一个较长的借款周期，而我们知道借款周期越长，借款人的单位时间内利息越高，而出借周期越短，出借人在单位时间内的出借利息越少，通过期限错配，平台获得了更多的利润。但是我们要非常清楚，平台的这种利润是建立在非法的基础上的。

4、PPmoney、玖富、人人贷、爱钱进等等，这些P2P平台均是采用期限错配来运作的。但是借款人的还款是分期偿还的，而出借人的本息是到期一次性支付的，这就必然造成借款人还的钱如果没有到出借人的还款时间，这笔钱是不会到出借人存管账户的。比如通过错配，平台将一个还剩三个月还款周期的借款人匹配到出借一年的标里，这个借款人每月都还钱，但是出借人是一年后才拿到本息，这意味着借款人最后一个月还的本金加利息也会在平台放置9个月。这笔钱放在哪里呢？当然是资金池！所以，只要是搞期限错配的平台必然有资金池。这个是毋庸置疑的！而资金池也是违法的！

5、为什么平台的违法是和尚头上的虱子-明摆着的事，而地方金融监管部门却不闻不问，甚至玖富的专班还一再说玖富合法合规呢？会不会PPmoney就把这个逾期标交出来顶锅，就可以不追究刑事责任了呢？我的看法是不可能！当平台出现问题特别是大平台出现问题，相关监管单位首先做的事是捂着！因为平台出了问题，要追责就是他们的监管责任！大家想想，你监管的这些P2P平台，你每年都有合规检查，最后都成了非法集资或者集资诈骗，你的监管到哪里去了？为了掩盖自己的失职，这些部门也会拼命捂着，给平台时间去解决问题。在这个时间内，不管平台怎么收割，都要拼命捂住，如果平台能够通过收割解决问题，那么就万事大吉！如果捂不住，那最后也只能立案。你看即便是P2P处置比较好的深圳，小牛在线从暴雷到立案也用了两年时间，最后实在没办法交待了，也只能立案。现在最新的消息小牛在线主要高管和股东已经以集资诈骗罪送检了。

6、通过以上的分析我们应该明白，PPmoney这种篡改出借人底标的行为本身就是不合法的，如何用不合法的行为达到减轻刑罚的效果呢？其实只有一种可能，就是降低你的预期，让你主动打折下车。只要大家都下车了，平台的刑事责任就没有了。所以，只要大家保持定力，死守债权不下车，无论平台耍什么花招，都是没用的。最后即便是监管部门再不想立案，也得立案，因为没有第三条路可走！

7、任何放贷机构都有坏账，银行也不例外，难道有坏账就一定会亏损么？真的如此银行为什么依然要放贷呢？真的如此中国的银行为什么都能跻身于世界五百强呢？这个原因就是因为放贷的利润足以覆盖坏账，简单的说赚的比亏的多!还有一个原因，中华民族是一个有着优秀传统文化的民族，欠债还钱，天经地义，真正借钱不还的人只是少数！P2P平台是小额信用贷，为万把块钱而把自己弄上黑名单，影响自己，影响家庭，甚至影响下一代的人更可以说万中无一。所以即便是P2P平台的利息很高，老赖也依然是少数，而真正的老赖就是平台!大家想想，平台用逾期死标替换了以前的好标，说明了什么？说明真实的底标并不差！如果PP真实的底标就是逾期达到七八成,那还需要去调换吗？如果真实的底标就是这么严重的逾期，玖富还需要拿逾期6年的标出来充数吗？所以这更说明平台篡改底标是一种蓄意制造恐慌的行为，目的只是为了让你主动打折下车。平台的坏账相对于平台整个的出借利润而言微不足道，可平台还想用这笔历史坏账黑掉现在出借人的本金。这好比我把钱交给你做生意，生意总体赚了大钱，个别项目有亏损，你不但让我拿出本金去弥补局部的亏损，还拿出你之前和别人一起做生意亏损的部分都让我认，赚的都是你的，亏得都是我的，天下有这个道理么？还有一种情况，在我之前的文章中也说明过，玖富把已经还款的借款人改为未还款状态，从而冒充逾期标，这都已经不是让我认亏损的部分了，这完完全全属于诈骗！以PP的人品，你觉得玖富能干得出来的事它们就干不出来吗？数据都在它们手上，它们想怎么改就怎么改，可是只要你守住本息全回的底线，无论它怎么改都是徒劳的。

8、退一万步说，平台的标真的这么差，你就应该打折下车吗？如果正常的标只有20亿，但平台的待还本息还有60亿，那么无论是现在打折下车还是立案之后再由经侦分配，你都只能拿到1/3。并不会因为你主动下车，平台会多给你吧！那你为什么要下车呢？你下车就是为了让平台免于刑事处分吗？而且，如果平台立案定罪，可以肯定的说会比你主动下车拿到的多，因为平台一旦定罪，就可以追平台高管的历年收入，可以追平台工作人员的工资奖金，可以追平台的广告费、代言费。把这些都加上一定比你主动下车拿到的多！

9、对于PP、玖富这样的平台，绝不是没钱还，是不想还，能做到2019年底的平台没有一个是真正暴雷的，都是想借着P2P清退最后捞一笔的，它们非常清楚监管部门的软肋在哪里！以前平台的“贡献”可不少，这些部门发了那么多奖状、奖杯，现在如果平台立案了，这些领导的乌纱帽可能也保不住。那些“优秀企业奖”“先进单位奖”成了监管部门无法自圆其说的苦衷，更是一把时时悬在头顶的达摩克利斯之剑。但是即便如此，无论是谁，国家的“红线”是不敢撞的，到了时间节点还不上钱，谁都救不了你！这个时间点应该不会太远了！

最后对PP的出借人说一句，任何时候冷静是最重要的，慌乱只会让你出错，只会让你迷失双眼，分不清忠奸善恶。那个贩卖焦虑的人去了哪里？那个天天制造恐慌的人去了哪里？那个攻击人间正道和网格的公众号荣军联盟去了哪里？我只转达一下，玖富的受害人喊你去报案！